12月3日，据工商银行APP显示，该行正在发售的2025年第四期3年期个人大额存单，起步门槛标注为“100万元起存”，而年利率仅为1.55%。而最新的工行三年期定存产品的年利率，标注为“年利率最高可至1.55%”，而定存的起步门槛仅为50元。
图片来源：工商银行APP
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据了解，当前市场上各家银行大额存单起步门槛基本为20万元。
另据报道，记者近期调研发现，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六家国有大行已全面停售5年期大额存单产品，部分股份制银行及城商行也紧随其后收缩长期存款业务。
记者登录六大行官方APP及手机银行查询时发现，目前各银行大额存单期限结构已明显“短期化”。工商银行“大额存单”栏目下仅剩余1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年六个期限产品。其中，3年期大额存单产品利率为1.55%，1年期、2年期产品利率均为1.20%。
此外，中国银行、建设银行、交通银行及邮储银行的产品矩阵呈现相似特征，5年期产品均已从在售列表中移除。在农业银行2018年至2025年的人民币个人大额存单产品目录中，也并未出现5年期大额存单产品的“踪影”。
回溯来看，5年期大额存单的退出并非突然之举。以中国银行为例，今年5月20日，中国银行曾在官网公开发布了《关于发售2025年第一期个人大额存单的公告》，包括1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年、5年共计七个期限。其中，3年期、5年期大额存单产品利率分别为1.55%、1.6%，但明确标注“仅面向特定客户发售”。而如今记者查询发现，目前中国银行在售的产品列表中，已没有5年期大额存单产品，只能在转让列表中找到少量的5年期产品。
某资深银行业分析人士在接受《每日经济新闻》记者采访时指出，这正是银行息差压力向负债端产品策略传导的清晰信号，其影响不仅关乎银行自身的成本控制，更可能为后续贷款利率调整打开空间，并引导资金流向资本市场。
分析人士认为，存款利率降低会削弱其吸引力，可能促使一部分寻求更高回报的资金从银行体系流出，转向股票、债券、基金等资本市场，为市场带来增量资金。这种“存款搬家”效应如果形成趋势，将对直接融资市场的发展产生积极影响。
值得注意的是，连日来，“六大行均停售五年期大额存单”的新闻一再登上热搜。
有媒体报道，多家银行人士接受记者采访时表示，所谓的“六大行均停售五年期大额存单”并非新鲜事，多数大行去年即已下架此类产品。而且，“消失的大额存单”背后，绝不仅限于5年期消失。
“大额存单不会消失，部分长期限产品依旧存在，只不过很难被一般人获知。”在业内人士看来，大额存单可能未来对大部分人来说“高不可攀”，但其仍将发挥独特价值。
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